• 产品名称:近场支付仅占移动交易总额2%
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  • 发布时间: 2021-09-17
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  尽管自推出以来市场表现惨淡,但是近场支付NFC的巨大潜力依然被看好,引得各大运营商、趋之若鹜。未来,近场支付是否能如人们所期盼,带来一场支付领域的改革,还需突破安全瓶颈,并借助产业链上下协同配合,从而实现共利共赢。

  随着去年底中国金融移动支付技术标准的明确,今年中国移动支付市场进入产业链落地阶段,移动支付规模庞大且发展迅猛。数据研究公司IDC的报告显示,2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。然而,从细分市场来看,采用NFC技术的近场支付市场却依然小众。数据显示,2012年我国移动支付市场交易规模达1511.4亿元,其中,近场支付占比仅为2.6%。Gartner发布研究报告称,今年全球移动支付交易额将达到2354亿美元,较2012年的1631亿美元增长44%,但是,曾被寄予厚望的NFC(近场通讯)支付技术仅占2%。

  NFC手机支付又称手机近场支付,就是将银行卡信息写入手机SIM卡,并直接通过手机空中完成原本属于银行卡、公交卡、加油卡、购物卡的消费功能,变刷卡为“刷手机”。手机近场支付在国内发展已有几年时间,由于种种原因,手机近场支付业务并未壮大。尽管市场表现不佳,但是依然挡不住其强劲的发展势头。NFC近场支付的巨大潜力仍然被广泛看好。

  中国银联移动支付总工程师徐晋耀认为,NFC技术是移动近场支付的必然选择。银联在NFC技术方面经历了长期的探索,形成了以SD卡、SIM卡、苹果皮、全手机为代表的NFC类产品,并且经过反复验证试点后,产品质量逐步走向稳定,满足了市场的各类需求。不仅如此,手机近场支付的条件也日趋成熟,市场或将迎来爆发。

  首先,对于大多数人而言,手机是随时带在身上的,银行卡却不一定。目前我国有3.6亿手机用户,就有3.6亿张SIM卡。数目庞大的SIM卡就如同沉睡的银行卡一样,由于其使用的便捷性,未来很可能越来越多“实体”银行卡里的钱,会向手机里的“银行卡”转移。

  其次,移动电子商务进入了发展快车道。去年,国家工业和信息化部发布的《电子商务“十二五”发展规划》明确提出,在“十二五”期间我国电子商务交易额要翻两番,突破18万亿元,其中发展重点就包括,加快推动移动支付、公交购票等移动电子商务应用的示范和普及推广。随着3G发展的不断推进,中国电信业持续快速发展,搭乘移动电子商务的快车,加速金融与电信的合作与融合,已经成为大趋势。

  最后,上游产业链渐趋成熟。尽管近场移动支付标准还未出台,各方发展还存在不确定因素,但这并不影响产业链上端的发展。目前国内近场支付基本采用13.56M H z标准,由于13.56M H z本来就是国际标准,整个产业的发展并不依赖于中国。以手机端近场支付为例,目前实现的方式主要有三种,分别是在手机的SIM卡、microSD卡或机身内部植入射频芯片。HTC中国区总裁任伟光曾表示,目前植入这类芯片的成本已经很低,手机销量上了规模后,成本更能被进一步摊薄。

  如今,电信运营商、银联等主导机构已基本达成共识,发展基于银联标准、NFC技术的手机近场支付,产业链其他环节也有了默契。运营商与金融机构纷纷联手,加快线下近场支付的跑马圈地,NFC手机近场支付“大战”或一触即发。

  今年以来,中国移动分别与中国银联、光大银行联合推出手机钱包业务。据介绍,使用该业务,需要在具有NFC模块的手机下载“钱包”应用,打开应用后,可在其中下载银行卡、公交卡、优惠卡、加油卡等各自虚拟卡,并输入信息绑定实体卡。一部手机可以绑定很多张银行卡,并可在支持“闪付”的POS机上“刷手机”。据了解,2013年,中国移动将发展300万位“手机钱包”用户,发行可存储数十张电子卡应用的SIM卡,目前已与中国银联、浦发银行、招商银行等金融机构签署合作协议。

  联通方面,其与招行去年11月份联合推出名为“联通招行手机钱包”的信用卡手机支付产品。使用NFC手机的联通用户,可将招行信用卡账户内置在手机USIM卡中,实现“机卡合一”。另外,中国电信将与银行合作采用HFC-SWP方案推出电子钱包,将规模投放NFC-SIM卡,并启动终端定制。

  目前,在中国银联和各商业银行的大力推动下,全国范围内120万台非接终端的改造已经完成。业内人士表示,伴随NFC手机支付新产品面市,市民消费“闪付”的时代已经来临。

  据ABI Research的最新研究,NFC市场可能发迹于移动手持设备。尽管前景美好,但NFC近场支付现实面临的困难也不少。首要问题是安全问题。用户担心的问题显而易见,一旦手机被盗,别人是否会刷走手机支付账户中所有的款项。对此,一些业内人士也表示出了担忧。他们认为,在手机支付的方式中,常见的有银行卡与手机号绑定的模式,这就很容易造成用户的个人信息、银行密码被黑客破译。因此,手机支付要走向社会普及,首先还要有合适的、必要的安全技术来做保障。只有把手机近场支付做得像金融IC卡一样安全,才会真正赢得用户的信任。

  除此,基于国家层面的移动支付标准尚未出台,给产业链各方发展蒙上阴影。由于各运营商之间的标准不一,与金融行业的许多标准也不一致,为运营商带来许多后顾之忧。业内人士指出,“最典型的例子就是包括移动、电信在内的运营商手机支付试点工作,总给人断断续续的感觉。”

  这一局面可能将很快结束。中国银联支付部总经理助理赵海指出,基于国家层面的移动支付的标准即将出台,目前该标准已进入工信部的审批阶段。对比几年前,如今关于移动近场支付标准的博弈已基本解决。现在的近场支付基本上都默契地采用13.56MHz标准,这也是标准即将顺利出台的决定性因素。标准即将确定,未来发展会更加有章可循,将有望对产业链产生深远影响。

  最后,手机近场支付产业链较长,而且难以整合。在NFC近场支付产业链上,包括手机厂商、通信运营商、银行、设备制造商等各方面,运营商在SIM卡、定制手机等项目上具有垄断地位,银联等金融机构拥有比较成熟的资金支付、清算系统,如何制定游戏规则,协调好银行、手机厂商、运营商之间的利润分配和技术分工是一大关键。协同合作不仅存在产业链各环节上,还存在于三大运营商之间。由于三大运营商在技术和支付方式上是完全一致的,因此,产业链融合势在必行,只有产业链紧密合作,共同创新,才能促进彼此的健康稳定发展,并从中分享各自的收益。

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